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加拿大最实用的两种“避税”小工具

  第一大避税工具:RRSP
 
  RRSP是一种可以自由选择投资的避税账户。
 
  通过RRSP可以选择的投资种类包括股票、债券、基金、贷款、定存、ETF等金融产品,可以自由地构建自己的资产组合,但是不可以用来投资房地产、贵重金属、字画古董等。RRSP没有回报率,有回报率的是通过RRSP所选择的投资。不管是否通过RRSP选择该投资,它的回报率该是多少就是多少,不会受到任何影响。  
 
  使用RRSP的条件:在加拿大有合法的收入。
 
加拿大移民
 
  RRSP面向所有在加拿大有劳动收入的人群。新移民在加拿大若是没有报税收入,不能够开设RRSP的。RRSP每年是有贡献额度的,而这个额度是由税前收入的多少决定的。
 
  在加拿大,你可在银行、保险公司、信托公司等多种不同的投资机构都可以开设RRSP账户,只要你选择他们家的投资产品就可以了。一个人可以同时拥有很多RRSP账户,只要贡献总额不超过贡献的上限就可以了。
 
  虽然RRSP的名字里有“退休”二字,但RRSP里面的钱任何时候都可以取出来。但要注意的是,不论什么时候取出来都会被视作收入,需要按照当年的税级交税。
 
  RRSP最大的优点是延税,可以概括为“存钱的时候退税->增长的时候免税->取钱的时候交税”。使用RRSP,是每年从政府拿到退税的一种非常有效的方式。
 
  RRSP最大的好处就是投资的时候可以退税,投资过程中可以免税增长,并且可供选择的投资种类非常多。   
 
加拿大移民
 
  第二大避税工具:TFSA
 
  和RRSP一样,TFSA也是政府允许投资人用来选择投资的账户。虽然它名字里面带着“储蓄”二字,但它绝对不止可以用来储蓄。它实际上是加拿大最强大的免税投资工具之一。
 
  TFSA最大的优点就是通过它选择的投资可以免税。
 
  前面说过RRSP,放钱的时候可以退税,取钱的时候需要交税。TFSA则不同,放进去的钱默认是来自于“税后收入”,放钱的时候不能退税,但取钱的时候也不用交税。
 
  TFSA的第二大优点,是相较于RRSP而言的,就是它特别的灵活。前面说过投资者利用TFSA可以有十分丰富的投资选择,并且不像RRSP有时候会被锁住或者由雇主决定投资什么,投资者永远可以自己选择TFSA里面的投资,并且随时想转出来就转出来。
 
  TFSA是2009年起加拿大对本国税务居民开放的免税储蓄账户。从2009年起,每年都会有一个贡献额度,这个额度只跟年份有关,与每个人的收入无关。每一个18岁及以上,拥有加拿大工卡号(SIN)的人都可以开户。
 
加拿大移民
 
  从避税角度来看,开设TFSA绝对是没有任何坏处的。但TFSA毕竟不提供退税。在投资资金有限的情况下,对于部分高收入人群来说,先利用RRSP有时候是更好的选择。对于新移民、留学生、低收入、中等收入人群,以及高收入、但已经充分利用其它避税手段的人群来说,TFSA都是投资的上佳之选,也是大多数投资首先应该使用的投资账户。
 
  TFSA最大的好处就是完全免税,非常灵活,而且投资空间可以累积,可以反复使用。但它最大的不足就是空间实在太少了,很难用来实现较大的理财目标。


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