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【加拿大】房地产买家的战斗力锐减25%

  新的压力测试要求将可能减少买房者所能获得的贷款额度,主要影响加拿大高房价城市的市场购买力。

 

  “不出几周,加拿大的房地产买家可能会损失高达25%的购买力!”这是加拿大金融机构监管局(OSFI)负责人对媒体透露的信息。
 

加拿大投资移民,加拿大绿卡
 

  为了改变加拿大房地产不健康发展的趋势,并且防止人们因承担过多的抵押贷款债务而出现财政危机,加拿大银行业监管机构OSFI出台了按揭新政,包括对所有无保险的房屋贷款进行压力测试(指测试贷款人是否能够在贷款利率上升时仍然能够负担贷款)。

 

  新政将于2018年1月1日正式推出。压力测试也称为最低合格率,标准是当时的5年定期基准利率或具体贷款合同利率,取其中较高的那个利率,加上2%。如果较高的利率是2.5%,压力测试利率就是4.5%。OSFI希望确保没有保险的借款人,能够以更高的利率继续支付这些抵押贷款。

 

  在新政出台之前,购房首付款在20%或以上的借款人不需要经过压力测试。当时的政策在海外买家和个体经营者中很受欢迎,因为各项手续不算复杂,买房相对容易。

 

  而新政策出台之后,这一部分借贷人也同样需要通过压力测试才能获得贷款。通过计算,未来没有保险的借款人会减少25.82%的贷款。这将会极大地改变一些房地产市场——也就是房地产买家的购买力将会削弱25%。

 

  首先,让我们快速回顾一下我们是如何得到25%这个数字的。我们是根据家庭收入中值,以及一地区的房价基准价格来进行计算得出的。加拿大的家庭年收入中位数为69,522加元,在新政策出台前,他们能够从银行借到452,468加元。而如今,在经过压力测试的计算后,这一数字降至335,626加元。

 

  而目前,加拿大的基准住宅价格为62.4万加元。曾经要想够买一个房屋,中等家庭只需要支付24.89%的首付就能弥补信贷缺口。而在压力测试下,首付比例将会上升到44.29%,这对于加拿大多数家庭来说都是不小的压力。

 

  在多伦多,中等家庭收入为7.8万加元,而房屋基准价格目前为75万加元。曾经,中等收入家庭只需要支付22万加元,就能购得一个基准住房。但在压力测试下,这一价格将飙升至36万加元。

 

  在温哥华,家庭收入中位数为7.2万加元,基准价格为120万加元。对于一个中等收入家庭来说,要在温哥华买一个基准住房,他们现在需要的首付是55万加元。而在压力测试下,这一数字将跃升至67万加元。

 

  新政对于加拿大部分城市的房市影响可能不是很大,但是,像多伦多和温哥华这样的城市,在这些新规则下将会发生巨大的变化。人们的购房压力会变得异常沉重,“购房难”的问题更是日益加深。在这样的城市里,市场将不得不以三种方式作出回应,比如首付可能会增加,但这也势必会给房产销售带来不如预期的现象。




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