摩纳哥公国（Principauté de Monaco）是欧洲仅存的君主国之一，也是世界上面积第二小的国家。它的名字通常与赌场、游艇、F1 和「零个人所得税」连在一起，但真正决定它是什么的，是三件事：被法国三面包围的地理位置、以条约保障的主权安排，以及一套以财富为门槛、而非以投资换身份的居留制度。

本文按国家概览、历史与政制、经济、生活、税收、身份体系、居留办理、常见误解八个层次展开，最后给出适合与不适合的边界判断，供有欧洲落脚需求的家庭参考。所有数字按 2025—2026 年公开口径整理，具体门槛与费率以摩纳哥公共安全局、住房局及本地银行当期要求为准。

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国家概览

表 1  关键数据一览

1.1 地理与气候

摩纳哥位于法国东南角的地中海岸，三面被法国阿尔卑斯滨海省包围，东侧距意大利边境约 10 公里，距尼斯机场约 30 公里车程、7 分钟直升机航程。国土面积约 2.08 平方公里，不到颐和园的七成；2024 年 Mareterra 填海区落成后增加约 6 公顷，是自上世纪七十年代芳特维耶填海以来国土首次扩大。

地形为一条狭窄的海岸台地，从海边到山上高差 60 余米，城市依靠电梯、自动扶梯与地下通道连接。气候属典型地中海式，夏季不闷、冬季温和，年均日照约三百天，这也是它自十九世纪起成为欧洲富人冬季居所的自然条件。

1.2 行政区划

全国分为四个传统区，各有功能侧重：

• 摩纳哥城（Monaco-Ville）：老城所在，亲王宫建于海岬悬崖之上，保留中世纪街巷格局，是国家的象征中心。

• 蒙特卡洛（Monte-Carlo）：赌场、歌剧院、巴黎咖啡馆与顶级酒店集中地，也是全球知名度最高的地段。

• 拉孔达米纳（La Condamine）：港口、集市与商业街所在，日常生活气息最浓，本地人聚居较多。

• 芳特维耶（Fontvieille）：填海而成的新城，体育场、游艇港与部分新建住宅位于此，也是近年高端住宅供应的主要来源。

此外还有拉尔沃托（Larvotto）海滩一带与莫内盖蒂（Moneghetti）等居住区。整座城市步行可达，跨区通勤通常在二十分钟以内。

1.3 人口结构

约 3.9 万常住人口中，持摩纳哥国籍者不足一万，其余来自 130 多个国家：法国人数量最多，其次为意大利人、英国人、瑞士人、俄罗斯人；近年中东与亚洲居民明显增加。这一结构决定了摩纳哥的社会特征——本地人少、外来富裕居民多、服务业从业者多为跨境通勤者。

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历史与政治制度

2.1 主权沿革

格里马尔迪家族于 1297 年夺取这块海岬上的要塞，统治延续至今七百余年。1861 年，摩纳哥与法国签约，将芒通与罗克布伦两地割让给法国——两地面积合计为今天摩纳哥的十倍以上——以换取法国对其主权的正式承认。1918 年条约规定由法国承担摩纳哥的防务；2002 年新条约进一步明确，即使格里马尔迪家族绝嗣，摩纳哥仍为主权国家，不由法国继承。

这套安排解释了摩纳哥的基本处境：国土极小、缺乏资源、被大国包围，因此必须在税收与居留制度上保持足够吸引力，才能维持国家运转与国际存在感。

2.2 政治体制

1911 年宪法确立君主立宪制。亲王为国家元首，掌握行政权并参与立法；国民议会（Conseil National）共 24 席，由选民直选产生；政府由国务大臣（Ministre d'État）主持，传统上由法国高级文官出任。司法体系以法国民法为基础。

2.3 国际地位

摩纳哥 1993 年加入联合国，2004 年加入欧洲委员会，但不是欧盟成员国，也不在申根协定之内。它与法国组成关税同盟，适用法国增值税规则（标准税率 20%），使用欧元，与法国之间不设边境检查。对持居留卡者而言，这意味着可以在申根区短期自由通行，但不享有欧盟公民或欧盟长期居民的权利。

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经济结构

3.1 从赌场到金融

1863 年蒙特卡洛赌场开业，是摩纳哥的第一桶金。但今天博彩在国家预算中的比重已降至个位数。当前的支柱产业为：私人银行与财富管理、房地产、旅游与会展、游艇与船舶管理、奢侈品零售，以及法律、税务、家族办公室等专业服务。

国土有限决定了产业选择：不设工业，不依赖大规模制造，以高附加值服务与高净值人群消费为核心。这也是其人均 GDP 长期位居世界前列的原因。

3.2 房地产

房地产是摩纳哥最硬的指标。2025 年住宅成交均价约每平方米 5.2 万至 5.8 万欧元；核心地段（Carré d'Or、Mareterra）在 10 万欧元以上；2024 年全年成交总额约 58 亿欧元。一套 100 平方米的家庭公寓，起步价约 500 万欧元。

租赁市场同样高位：月租约每平方米 115 至 140 欧元，50 平方米一居室月租约 6,000 至 9,000 欧元。房源稀缺、流转快，是实际租房的常态。

3.3 就业与跨境通勤

摩纳哥本地就业岗位五万余个，超过全国人口。每天约四万名跨境通勤者从法国、意大利进入摩纳哥工作，涵盖餐饮、酒店、医护、银行、安保与公共部门。国家的日常运转高度依赖这两条边境线，这一点在理解当地社会结构时很重要：本地居民与外来富裕居民之间，隔着一层由通勤者支撑的服务体系。

3.4 企业税与增值税

• 企业利润税：在摩纳哥境外营收占比低于 25% 的公司，利润税为零；达到或超过 25% 的，按 25% 征收。

• 金融业：银行、保险等金融业务适用 33.33%。

• 增值税：跟随法国规则，标准税率 20%。

需要说明的是，企业税优惠以「业务真实落在摩纳哥」为前提，纯粹为税务目的设立的空壳公司，近年审查明显趋严。

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生活成本与居住体验

4.1 安全

摩纳哥的警力密度在全球名列前茅，公共区域摄像头覆盖率极高，重大刑事案件极少。深夜在老城与港口一带步行，通常不会感到不安。这是它相对其他「富人聚居地」最被低估的优势之一。

4.2 医疗

格蕾丝公主医院（CHPG）为公立主力机构，科室齐全、水平较高，重症通常转往法国或意大利的专科中心。私立诊所与国际医疗保险是常住家庭的常规配置。

4.3 教育

公立学校实行法语教学，免费；国际学校主要是 International School of Monaco（英语授课、IB 体系）。摩纳哥没有综合性大学，高等教育仅有国际大学（IUM）等少数商学院与艺术院校。

本地家庭的常见路径是：小学在摩纳哥就读，中学转入法国的国际学校，或前往英国、瑞士的寄宿学校。对于计划走中国高考路线的家庭，摩纳哥不具备相应体系，这一点需在决策前明确。

4.4 生活成本

超市与餐饮价格约为巴黎的 1.3 至 1.8 倍；一顿普通午餐 30 至 50 欧元；出租车起步约 20 欧元；全职保姆月薪约 3,000 至 4,500 欧元。一家五口不含房租与学费，年生活支出约 15 万欧元起步，属「正常生活」的下限而非上限。

4.5 交通

尼斯机场 30 分钟车程、7 分钟直升机；飞巴黎约 1 小时 20 分，飞伦敦约 2 小时，驾车至米兰约 3 小时。对需要兼顾亚洲或中东业务的人而言，「随时能走」的可达性，往往比景观更有价值。

4.6 文化与节庆

5 月的 F1 摩纳哥大奖赛期间全城封路；蒙特卡洛大师赛（网球）、玫瑰舞会、国际游艇展、歌剧季贯穿全年。热闹是摩纳哥的名片，但对常住者来说，赛事与展会期间人流与房价上涨明显，通常提前安排出行。

4.7 现实的不便

• 空间受限：国土仅两平方公里，缺乏大型综合设施与产业空间，商业与事业做大仍需在法国、瑞士、英国设点。

• 教育断点：高等教育资源有限，孩子到大学阶段基本需要外出就读。

• 成本刚性：除房租外，日常服务价格显著高于周边法国城市。

• 语言门槛：法语为官方语言，行政与医疗文件以法语为主，长期居住建议具备基础法语能力或配备翻译支持。

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税收制度

5.1 个人所得税

摩纳哥自 1869 年起不征收个人所得税，同时不设财富税与个人资本利得税。这是它最主要的吸引力来源，也是最容易被简化为「避税天堂」的部分。

5.2 法国籍居民的例外

1963 年法摩税收协定规定，法国籍居民即使居住在摩纳哥，仍按法国税法纳税；仅 1962 年 10 月 13 日前已在摩纳哥定居的「特权法国人」等少数情形例外。因此「法国人搬到摩纳哥即可免税」在法律上并不成立。

5.3 遗产与继承

直系亲属与配偶之间的继承，遗产税为零；旁系亲属按 8% 至 16% 的税率征收。这一安排对以传承为目标的家庭具有实际意义，但需与资产所在地法律及税收协定一并考虑。

5.4 透明度与信息交换

摩纳哥自 2018 年起执行 OECD 共同申报准则（CRS），与一百多个税务管辖区自动交换金融账户信息。同时，它与三十多个国家签有税收协定，数量有限，跨境股息、利息与特许权使用费的预提税抵免空间较小。

这意味着：居留身份可以改变个人的税务居民归属，但不能改变资金本身在来源国的合规义务。原籍国的税务居民认定规则、受控外国企业规则、信息回传机制，都不会因一张居留卡而消失。

5.5 税务居民的认定

取得居留卡不等于自动成为摩纳哥税务居民。判断标准是生活重心：住所、家庭、银行账户、保险、日常消费与社交关系。反之，若长期不在摩纳哥居住，续签时主管部门会就居住事实提出询问，银行也会在年度复核中要求说明。

一句话概括：摩纳哥改变的是「人」的税籍，不改变「钱」的来路。前者是规划，后者是合规，两者不能混谈。

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身份体系

6.1 三种居留卡

摩纳哥的居留不是一步到位，而是按年限与居住记录逐级递进。

表 2  居留卡类型

实务中最常见的是「1 年 → 3 年 → 10 年」的递进；具体卡种名称、年限与审批标准以公共安全局当期规定为准，个案之间存在差异。

6.2 入籍

摩纳哥入籍门槛极高，且不通过投资获得。基本路径为：18 岁以后在摩纳哥惯常居住满十年，向司法事务局提出请愿，由亲王以君主令决定。法律要求申请人放弃原国籍（第 1.155 号法律第 5 条），并通过法语能力与融入程度审查；决定不说明理由、不可上诉，每年批准人数极少。

婚姻路径更为漫长：2022 年 7 月 1 日之后结婚的，需在婚后 20 年才能提交声明（此前结婚的为 10 年），但可保留原国籍。在摩纳哥出生不自动取得国籍，国籍仅通过摩纳哥籍父母传承。

6.3 身份提醒

• 不是欧盟身份：摩纳哥不是欧盟成员国，居留卡不是欧盟居留卡，持卡人不能在法国或其他欧盟国家工作。

• 申根通行有限：持卡人可在申根区每 6 个月停留不超过 90 天，属短期通行便利，不等于申根居留许可。

• 不导向欧盟护照：若目标是取得欧盟护照，摩纳哥无法提供；葡萄牙、爱尔兰、马耳他等属于另一条路径。摩纳哥提供的是居住许可、税务居民身份与一种生活方式。

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如何获得居留

7.1 四条路径

表 3  四条路径对比

路径一：存款加租房（最常见）

在摩纳哥本地银行开立账户，存入不低于 50 万欧元，并在整个居留期间保持；由银行出具资金证明（attestation）。实务上 100 万欧元获批更为稳妥，家庭人数多、资金来源复杂时，银行还会要求补充。

同时需签订一年以上租约，并在住房局（Direction de l'Habitat）登记。房屋面积须与家庭人数匹配——五口之家租住一居室不符合要求。

非欧盟公民须先向法国使领馆申请 D 类长期签证（摩纳哥不自行签发签证，由法国代管），入境后再向公共安全局递交居留申请。

路径二：购房

外国人可在摩纳哥自由购买不动产，不受国籍限制，仅亲王宫周边等少数区域受限。房产可作为住所证明，但购房本身不构成居留资格，资金证明、无犯罪记录与面试程序同样适用。按 2025 年行情，适合家庭的 100 至 150 平方米公寓，价格约在 300 万至 800 万欧元区间。

路径三：受雇

需由雇主向劳动部门申请工作许可，名额与审批均较紧，通常面向金融、酒店管理、医疗与专业技术岗位。此路径适合被摩纳哥企业正式聘用的高管，不适合以挂靠方式取得身份。

路径四：自雇或设立公司

需申请职业经营许可，说明业务真实性、办公场所与对本地经济的贡献；银行、保险、博彩、基金管理属受监管行业，另需牌照。此路径适合将家族办公室、控股平台、船舶管理或咨询业务真实落地者，空壳架构近年难以通过审查。

7.2 材料清单

• 护照，有效期覆盖整个申请与居留期

• 过去 5 年居住过的所有国家的无犯罪记录证明（通常要求 3 个月内出具）

• 出生公证；随行家属另需婚姻与亲属关系公证

• 住所证明：登记过的租约，或房产证

• 资金证明：摩纳哥银行出具的存款余额与资金来源说明

• 覆盖摩纳哥及申根区的医疗保险

• 照片、申请表，以及说明居住意图与资金来源的说明信

7.3 流程与时间

表 4  办理流程

顺利情况下整体约 3 至 6 个月；背景复杂、材料反复或需补充资金来源说明的，6 至 12 个月亦属常见。

7.4 费用概览

表 5  主要成本

以上为区间估算，用于建立预算概念；实际金额随家庭规模、住房标准与个案复杂程度变化。

7.5 续签与维持

• 居住事实：续签审查居住痕迹，包括住所、家庭生活、银行往来与出入境记录；长期不在摩纳哥会被要求说明。

• 资金维持：存款须在居留期间持续保持，银行每年复核资金来源与账户活动。

• 地址连续：租约须连续有效并完成登记，更换地址须及时更新。

• 合规记录：任何国家的刑事记录变化都会影响续签，需如实申报。

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常见误解

摩纳哥是欧盟国家。不是。它是主权公国，使用欧元、与法国一体化程度很高，但不是欧盟成员，居留卡也不具备欧盟居留效力。

买一套房就送身份。房产只是住所证明。摩纳哥没有投资入籍项目，也没有正式的「黄金签证」；资金证明与背景审查不可省略。

拿到居留卡就不用交税。法国籍居民除外；其他国籍者也需真实建立税务居民身份。CRS 之下，金融账户信息在成员国之间是透明的。

住几年就能入籍。十年起步，须放弃原国籍，由亲王酌情决定，实际每年批准人数极少，不能作为规划目标。

可以只挂地址、人不去住。续签与银行年度复核都会核查居住事实，长期不在会直接影响续签结果。

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适合与不适合人群

9.1 相对适合的情况

• 双基地生活：事业仍在亚洲或中东，需要一个欧洲落脚点，能够随时往返、不要求长期坐移民监；

  
  

• 资产与税务安排：看重税制简单、政治稳定、隐私度高，且距离欧洲主要城市一至两小时航程；

  
  

• 教育配套：孩子在欧洲就读，家庭需要一个稳定的居住与监护基地；

  
  

• 身份目标清晰：对欧盟护照没有硬性需求，或已在其他路径上另有安排。

9.2 相对不适合的情况

• 以欧盟身份为目标：目标是取得欧盟护照——摩纳哥无法提供，需另选葡萄牙、爱尔兰、马耳他等路径。

  
  

• 预算有限：预算在 100 万欧元以内、希望以较低成本取得身份——摩纳哥不属于这一赛道。

  
  

• 依赖本地产业：需要本地就业市场、产业链配套或大市场空间——两平方公里的国土无法承载。

  
  

• 教育路径不匹配：计划走中国高考路线，或需要完整的综合性大学体系。

  
  

• 不愿真实居住：希望通过挂靠地址、空壳公司或短期停留维持身份。

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结语

摩纳哥不是一个移民项目，而是一种居住地方案。它出售的不是护照，而是一个安全、安静、税制简单、可达性极好的生活据点。

它的门槛写得很直白：资金要在本地银行、房子要在本地、人要真的住在这里。没有面试技巧可以替代这些条件，也没有「投资即获批」的捷径。正因如此，它筛出来的居民相对稳定，制度也就不容易被滥用。

对家庭而言，真正需要回答的问题不是「摩纳哥好不好」，而是「这个家庭是否需要、也负担得起在欧洲保留这样一个落脚点」。答案清楚之后，路径本身并不复杂。

说明：本文数据与政策口径按 2025—2026 年公开资料整理，具体门槛、费率与审批标准以摩纳哥公共安全局、住房局及本地银行当期公布为准。文中内容为一般性信息整理，不构成法律、税务或投资建议；涉及具体身份与税务安排，应另行咨询持牌专业人士。